Finanzen

Kaufmännische Schuldenordnung.

Strategie statt Stillstand.

1 Min. Lesezeit
EinleitungStrategieHäufige Fragen

Einleitung

Ein Insolvenzverfahren – ob Verbraucherinsolvenz oder Regelinsolvenz – ist für viele Menschen ein schwerer Einschnitt. Oft gibt es davor noch wirtschaftliche Handlungsspielräume: Ordnung in die Unterlagen bringen, Zahlen klären und eine tragfähige Lösung vorbereiten.

Als Rechtswirt (FSH) unterstütze ich Sie kaufmännisch: Wir schaffen Transparenz (Gläubigerliste, Forderungsübersicht, Haushalts-/Liquiditätsplan) und entwickeln eine kaufmännische Vorgehensplanung (Raten- oder Einmalzahlung), die Sie realistisch umsetzen können. Sobald eine rechtliche Einzelfallprüfung oder gerichtliche Schritte erforderlich sind, erfolgt dies über zugelassene Rechtsanwälte. Auf Wunsch: Dipl.-Kfm. RA Markus Libera ↗. Herr Libera wird ausschließlich auf Ihren Wunsch tätig; das Mandat kommt unmittelbar zwischen Ihnen und ihm zustande, und er rechnet in eigener anwaltlicher Verantwortung ab. Zwischen ihm und mir fließen keine Zahlungen. Sie können jederzeit jeden anderen Rechtsanwalt beauftragen.

Kaufmännische Unterstützung, keine anwaltliche Rechtsberatung; gerichtliche Schritte erfolgen über zugelassene Rechtsanwälte. Ich bin keine geeignete oder anerkannte Stelle nach § 305 InsO und stelle keine § 305-Bescheinigung aus; diese erteilt ausschließlich ein Rechtsanwalt oder eine geeignete Stelle.

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„Wer den Überblick zurückgewinnt, gewinnt auch den Handlungsspielraum zurück, das ist der erste und wichtigste Schritt."
— David Loebert · Rechtswirt (FSH)

Strategie statt Stillstand.

Je früher Ordnung und eine klare Linie da sind, desto größer ist der Spielraum – und desto besser sind Ihre Optionen.

01

Überblick & Entlastung

Nach Beauftragung sichten und sortieren wir Ihre Unterlagen, erstellen eine vollständige Gläubiger- und Forderungsübersicht und klären Prioritäten (Fristen, existenzielle Kosten, Sicherheiten). Sie erhalten Klarheit – und einen klaren kaufmännischen Fahrplan (Zahlen, Prioritäten, Unterlagen).

02

Konzept: Rate oder Einmalzahlung

Auf Basis Ihrer finanziellen Möglichkeiten erarbeiten wir ein realistisches Konzept (z.B. Ratenplan, Einmalzahlung/Quote mit Hilfe Dritter, geordnete Verwertung). Ziel ist eine tragfähige außergerichtliche Einigungsvorbereitung. Bei rechtlichen Detailfragen oder formaler Ausgestaltung wird – falls erforderlich – ein zugelassener Rechtsanwalt eingebunden (Kooperation).

03

Umsetzung & Neustart

Kommt eine Einigung zustande, gilt nach vollständiger Zahlung das als erledigt, was die Beteiligten vereinbart haben; die rechtlichen Wirkungen beurteilt der beauftragte Rechtsanwalt. Ob eine Einigung erreichbar ist, hängt vom Einzelfall und der Mitwirkung der Gläubiger ab – genau deshalb ist eine saubere Vorbereitung entscheidend.

Weiterführend
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Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen kaufmännischer Schuldenordnung und Insolvenz?
Die kaufmännische Schuldenordnung ist eine außergerichtliche Alternative, bei der Gläubiger und Schuldner eine wirtschaftliche Einigung anstreben. Insolvenz ist ein gerichtliches Verfahren – mit erheblich mehr Konsequenzen.
Ist das eine Schuldnerberatung?
Im rechtlichen Sinne nein: Ich bin keine anerkannte Schuldnerberatungsstelle nach § 305 InsO und erbringe keine Rechtsberatung. Ich biete kaufmännische Schuldenordnung, die wirtschaftliche Aufbereitung Ihrer Schulden: Gläubigerübersicht, Haushalts- und Liquiditätsplan, Pfändungsschutz nach § 850c ZPO und Vergleichsrechnungen. Rechtliche Verhandlungen und die verbindliche Schuldenregulierung erfolgen über zugelassene Rechtsanwälte. Grundlage meiner kaufmännischen Arbeit ist u. a. der IHK-Zertifikatslehrgang Schuldenberatung.
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Häufige Fragen

Für wen ist das geeignet?
Für Privatpersonen, Selbstständige und kleine Unternehmen, die mehrere Gläubiger, unklare Übersichten und den Wunsch haben, eine Einigung vor einem formellen Verfahren zu erreichen.
Müssen alle Gläubiger zustimmen?
Für eine außergerichtliche Einigung ja. Das ist der Unterschied zum Insolvenzverfahren, wo Mehrheitsentscheidungen möglich sind. Deshalb ist Gläubiger-Priorisierung und Kommunikation entscheidend.
Was passiert, wenn ein Gläubiger nicht mitmacht?
Dann prüfen wir gemeinsam, ob eine Teillösung möglich ist oder ob andere Wege (z.B. anwaltliche Verfahren) in Betracht kommen.
Können Sie rechtlich verhandeln?
Ich führe keine rechtlichen Verhandlungen und erteile keine Rechtsberatung. Ich bereite die kaufmännischen Grundlagen auf (Gläubigerübersicht, Liquiditätsplan, Vergleichsrechnungen) und kann die Kommunikation organisatorisch strukturieren. Rechtliche Verhandlungen und verbindliche Vergleichsabschlüsse erfolgen, falls erforderlich — durch eine Rechtsanwältin oder einen Rechtsanwalt.
Wie lange dauert der Prozess?
Eine vollständige Übersicht entsteht oft innerhalb weniger Wochen. Einigungen mit Gläubigern können Monate dauern – abhängig von deren Reaktionsgeschwindigkeit.
Was kostet das?
Die Ersteinschätzung ist kostenfrei. Danach wird der Umfang transparent vereinbart.
Was ist eine Forderungsübersicht?
Eine vollständige, strukturierte Liste aller offenen Forderungen mit Gläubiger, Betrag, Status und Fälligkeit – die Basis jeder realistischen Strategie.
Können Sie auch helfen, wenn bereits Vollstreckungen laufen?
Ja – auch dann gibt es in vielen Fällen noch Handlungsspielräume. Je früher, desto besser.
Welche Unterlagen brauche ich?
Mahnbescheide, Vollstreckungsbescheide, aktuelle Kontoauszüge, Einkommensnachweise und eine Liste aller Gläubiger mit bekannten Salden.